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一、个人理财考试作业 十一、术语解释 1、个人理财——是指专业理财经理根据个人（或家庭）的生活和财务状况确定的阶段性生活和投资目标。 围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等，以资产收益最大化为原则，形成一套针对人生不同阶段的个人理财安排。个人（或家庭）。 以及在金融安排过程中提供有针对性、全面性、差异化的金融产品和服务的过程。 2、个人保险理财——就是定量分析人生各个阶段面临的风险的财报需求，利用保险做出适当的财务安排，避免风险发生时对生活的影响，从而有高质量一生的财务规划练习。 3.个人证券融资——指个人投资者买卖股票

2、债券、基金等证券金融产品，实现个人货币资产保值增值。 4、资产配置策略——是指理财师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理配置比例。 5、退休养老保险——是指劳动者达到法定退休年龄后，从政府和社会获得一定的经济补偿、物质帮助和服务的社会保险制度。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据财务管理者的（资产状况）和（风险偏好）来实现需求和目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个生命过程中实现（生命效用最大化）（财富的合理分配）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定、风险低）、（同质性）、（综合性、多样性）等特点。 4、目前我国保险市场常见个人

3、人保理财产品主要有（分红保险）、（投资连结保险）、（万能寿险）、（投资型家居财产保险）等。 5、目前我国个人外汇理财方式主要包括：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B股）、（外汇信托产品）等。 三、选择题 1、当经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产行业配置中应考虑更多地投资于行业（D）。 A. 房地产 B. 建筑材料 C. 汽车 D. 电力 2. 当未来预期出现通货膨胀时，个人和家庭应避免 (A) 以保值其资产的价值。 A. 股票 B. 浮动利率资产 C. 固定利率资产 D. 外汇 3. LIBOR 指 (B)。 澳大利亚联邦基金利率 B. 伦敦银行同业拆借利率 C. 香港银行利率

4.工业贷款利率 D.上海银行间拆借利率 4.下列金融市场中，（B）不属于金融期货交易市场。 A. 芝加哥国际货币市场 B. 纽约证券交易所市场 C. 伦敦国际金融期货市场 D. 新加坡国际期货交易所 5. 房地产投资方式不包括（D）。 A. 购买房地产 B. 房地产租赁 C. 房地产信托 D. 申请房地产抵押贷款 6. 在下列金融产品中，（D）通常风险最高。 A.国债 B.普通股 C.可转换债券 D.期货 7. 在自由竞价股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（D）。 A. 公司盈利水平 B. 公司资产净值 C. 宏观经济因素 D. 供求关系 8. 一般而言，面对通胀压力，（C）具有保值增值功能。 A

5. 固定收益证券 B. 现金 C. 黄金 D. 储蓄 IV. 选择题 1. 对于个人来说，利率水平的变化会影响（ABCDE）。 A. 存款收入的预期 B. 消费支出和投资决策的意愿 C. 从银行获得的各种信贷的融资成本 D. 决定现在贷款买房还是存够钱将来买房 E购买股票还是购买债券的决定2、如果预计未来经济增长较快，且处于经济周期，应采取的个人理财策略是（BCE）。 A.增加银行储蓄 B.减少国债配置 C.增加股票市场投资 D.适当减少房地产市场投资 E.适当增加基金购买 3.金融市场可分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（ABD）的特征。 A. 融资周期短 B. 流动性高 C. 高收益 D.

6、风险低E、交易量小 4、基金当事人包括（BCD）。 A.证券交易所 B.基金投资人 C.基金管理人 D.基金托管人 E.中国证监会 5.投资保险产品具有（AB）功能。 A. 保护 B. 投资 C. 投机 D. 套期保值 E. 定价 6. 债券投资的风险为（ABCDE）。 A. 利率风险 B. 再投资风险 C. 债券赎回风险 D. 通货膨胀风险 E. 提前还款风险 V. 对错题 1. 如果物价水平处于变动状态，名义利率可以反映债券的表现金融产品 真实收益水平。 （十） 2、当经济增长放缓并处于收缩阶段时，个人和家庭应购买对周期性波动敏感行业的资产，以从经济波动中获取收益。 （十） 3、投资资金以受益人证明为依据

7、是否可赎回分为公司资金和合约资金。 （十）四、个人取得的保险赔偿，免征个人所得税。 ( ) 5、公司发行新股肯定会导致股价下跌。 （十） 6、如果本币大幅贬值，持有一定比例的外汇资产可以减少本币贬值的影响。 ( ) 7. 研究表明，较低的“托宾 Q”系数表明公司管理良好或估值过高。 托宾Q”系数越低于1，对于并购的价值就越小。(X) 8.个人理财主要考虑资产的增值。因此，个人理财就是如何投资。(X)6问答题：什么是个人保险理财产品规划从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别，它包括哪些内容？（一）个人保险理财规划是指投资者个人通过识别各种保险方案，根据自己的财务能力，制定合理可行的保险计划，购买合适的保险计划。他们面临的风险。

8、保险理财产品，实现保险理财目标。 （2）完整的个人保险理财计划应包括以下内容： A. 个人理财的基本目标 B. 个人投资能力 C. 保险理财产品类型 D. 保险理财产品期限 E. 保险机构 F.保险理财产品术语的考量 个人理财测试作业 21、术语解释 1.基本养老保险——又称国民基本养老保险。 养老保险是国家为保障广大退休人员基本生活需要，在统一政策上规定和实施的制度。 。 2.外汇结构性存款——是指在普通外汇存款的基础上嵌入某些金融衍生品，并与利率、汇率、指数等波动或主体信用状况挂钩，从而使存款人面临风险某些风险。 3、个人银行理财产品——是商业银行面向个人的产品（自然是

9.人）是服务对象，是提供一项或多项金融服务过程的结果。 它是个人银行理财活动的具体实施形式。 4、客户市场细分——指根据客户需求或特点将客户市场划分为若干子市场，并针对不同子市场设计个性化销售组合的过程。 5、年金保险——是指保险人在约定期限内或指定人在世期间按一定期限向年金受益人支付一定金额的保险金的传统人寿保险产品。 二、填空题 1、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品为（良德宝）和（期权宝）。 2.个人信托产品主要包括（财产处置信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）四种类型。 3、世界各国养老保险模式主要有以下三类：（投资型

10、补贴（传统）养老保险）、（强制储蓄（公积金）养老保险）、（国家统筹（福利）养老保险）。 4、考虑到风险与收益的关系，比较适合退休理财的工具有：（储蓄）、（基金）、（债券）、（银行短期理财产品）以及一些老年保险。 3. 选择题 9. 下列有关艺术品投资的说法不正确的是（A）。 A.流动性好 B.难以保存 C.价格波动较大 D.一般为中长期投资 10、以下收藏品种最适合普通投资者投资（D）。 A. 名家字画 B. 唐宋古玩 C. 古玉器 D. 邮票 11. (A) 指客户通过财务规划希望达到的目标或期望。 A. 理财目标 B. 投资目标 C. 理财目的

11.D.投资目的 12.(D)是指个人理财经理购买理财产品时，使用的货币为人民币，赚取的收入为外币。 A. 卡理财产品 B. 外汇理财产品 C. 人民币投资人民币收益理财产品 D. 人民币投资外币收益理财产品 13、中年个人证券理财的资产配置策略建议为（D）。 A. 基金 50%，股票 40%，国债 10% B. 基金 50%，股票 30%，国债 20% C. 基金 40%，股票 20%，国债 40% D. 基金 40%，股票 40 %、国债 20.下列关于当今国际外汇市场的表述中，错误的是（B）。 A、外汇市场是信息最透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险低，最适合

12、中国有成熟的中小投资者金融投资市场。 C、美元、日元、欧元在国际外汇市场上形成三足鼎立的局面。 D、国际外汇市场24小时不间断运行，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15、房地产投资的风险不包括（D）项。 A. 交易风险 B. 事故风险 C. 利率风险 D. 信用风险 16. 书画交易额占艺术品成交额的比例（D）以上。 A. 50% B. 60% C. 70% D. 80% IV. 选择题 9、我国证券投资基金的主要发行方式有（AD）。 A. 网上发行方式 B. 行政分配方式 C. 招标拍卖发行方式 D. 网下发行方式 E. 定向增发定向发行方式 10. 目前在我国，（ABC）需要缴纳个人所得税。 A、奖项

13、黄金B、津贴C、年终加薪D、保险E、国债利息收入 11、一个人的理财目标无论怎么分类，无非集中在以下几个方面：（ABCD）A . 合理消费支出 B. 个人财富增加 C. 生活预期满足 D. 个人财务安全 E. 退休及死后财产积累 12. 从个人理财产品收益与风险角度思考，指数型国外境内外银行推出的汇兑个人理财产品具有（ABCD）鲜明特色。 A. 盈利潜力大 B. 本金有保障 C. 流动性差 D. 对专业知识要求高 13. 证券投资基金按组织形式可分为（BC）。 A. 封闭式投资基金 B. 契约投资基金 C. 企业投资基金 D. 开放式投资基金 14. 退休和养老金投资渠道包括（ABCDE）。 A. 储蓄和投资 B.

14.基金投资 C.房地产投资 D.保险投资 E.信托投资 15.国内外消费者买房的原因包括（ABCD）。 A. 自住 B. 合理避税 C. 出租以获得租金 D. 投机以获得资本利得 16. 税务筹划的特点包括（ACD）。 A. 风险 B. 隐蔽性 C. 合法性 D. 专业性 V. 正误问题 9. 目前扬帆证券，股票仍然是我国个人居民积累财富的主要方式。 （十）十、我国现行相关政策规定，个人只能进行虚拟外汇交易，不能进行真实外汇交易。 （十） 11、终身教育是以人为本的教育，以教育的社会效用为最终的教育目标。 （十） 12、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决于投资者的经济实力。 （十）十三、投资链接

第十五条 保险理赔风险完全由投保人自行承担，分红保险的风险由投保人和保险人共同承担。 （ ） 14、物业管理是房屋保值增值的重要保障。 没有好的房产，就没有好的房子。 ( ) 15、不同证券理财产品的风险和收益特征差异较大。 按照收益和风险从高到低的顺序依次是股票、基金、债券。 ( ) 16、个人理财的理论基础来自于现代投资科学。 （ ） 6.论述题2.简述房地产投资风险控制策略的内容？要点： （1）选择风险较低的项目进行投资； （二）加强市场调查研究； （3）通过投资组合分散风险； （四）通过良好的管理控制风险； （五）转移风险； (6))通过“期权”交易控制风险。 个人财务管理考试作业三． 术语解释 11. 艺术品投资——是通过艺术品的交换。

16、通过轻松买卖，让资本增值的投资行为。 12.税务筹划——是指在纳税发生前，在不违反法律法规规定的情况下，对纳税人的经营活动或投资行为等涉税事项进行预先安排，以减少税款、延期缴纳税款。 针对目标的一系列策划活动。 13.个人外汇理财规划——是指外汇理财投资者在专业理财师的建议下，在明确个人外汇理财目标的前提下，分析自身外汇资本状况和风险承受能力，制定切实可行的外汇理财计划。实现个人外汇资产收益最大化。 14、个人证券理财规划——是指个人投资者根据自己预期的投资收益目标和风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财未来风险与收益的分析判断的基础上，进行证券投资的过程。产品。 规划行为的主要环节。 15.个人保险

17、财产类产品——是指适合个人或家庭作为投保人或被保险人，能够满足其保险保障和投资需要的保险产品（保险种类）。 2. 填空 11. 证券投资组合通常可分为（收益证券投资组合）、（成长证券投资组合）和（混合证券投资组合）。 12. 客户投资于各类资产的配置比例主要取决于三个因素：（客户的风险偏好）、（客户的投资策略）、（经济前景）。 13.（艺术品投资）、（房地产投资）和（金融证券投资）被公认为全球最赚钱的三大投资项目。 14、房地产投资必须按照一定的步骤（投资决策）进行，并适当评估个人的购房能力（支付能力）。 十五、购买保险金融产品时，必须遵循（转移风险）原则和（量力而行）原则。 三、单

18、选择题 17、客户提出理财要求，不仅希望增加收入、改善财务状况扬帆证券平台，而且希望保证财务状况（A）。 A. 安全 B. 增加 C. 稳定 D. 增值 18. 制定个人财务目标的基本原则之一，是将（C）视为必须实现的财务目标。 A. 个人风险管理 B. 长期投资目标 C. 预留现金储备 D. 短期投资目标 19. 股票理财产品的收入主要来自（C）。 A. 利息收入和利差收入 B. 股息收入和利差收入 C. 股息和资本损益 D. 利息收入和资本损益 20. 开放式基金的交易价格主要取决于（C）。 A. 基金总资产 B. 供求关系 C. 基金净资产 D. 基金负债 21. 投资联结保险的特征不包括（B）。 A.有保护和投资原则

19. 财务的双重功能 B. 有最低现金价值 C. 保费结构和资金流向公开透明 D. 投资账户资金由保险公司财务专家管理 22. (D)银行与存款人协议约定的一种外币储蓄，银行按照约定按照存款金额、期限、利率等内容计算并支付存款利息。 A. 传统外币储蓄存款 B. 外汇结构性存款 C. 外币定期存款 D. 外币协议储蓄 23. 教育消费按对象不同分为两类：（一）子女教育消费。 A. 个人教育消费 B. 亲属教育消费 C. 企业教育消费 D. 老年教育消费 24. 外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，3月2日回国从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别， 2001 中国，2001 年 11 月 1 日

20、2001年11月5日至11月30日期间，因工作需要赴日，2001年12月1日回国，2002年11月20日离境回国。该纳税人为（A）。 A、2001年为我国居民纳税人，2002年为我国非居民纳税人。B、2000年为我国居民纳税人，2001年为中国非居民纳税人。C、他2001年、2002年均为中国非居民纳税人。 D、2000年、2001年均为中国居民纳税人。 选择题17、某外国人于2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日、2001年11月15日返回我国

2001年11月21日至11月30日因工作需要赴日，2001年12月1日回国，2002年11月20日离境回国扬帆证券平台，纳税人为（A）。 A、2001年为我国居民纳税人，2002年为中国非居民纳税人。B、2000年为我国居民纳税人，2001年为我国非居民纳税人。C、 2001年和2002年均为我国非居民纳税人。D.2000年和2001年均为中国居民纳税人。 18. 下列关于货币时间价值的表述哪一项是正确的（ABD）。 A、货币时间价值认为，等量的资金在不同的时间点具有不等的价值。 B、货币时间价值是指货币在一定时期内投资和再投资的增加量。

22.价值 C.不同时间单位的货币收入的经济价值具有可比性，无需折算为同一时间单位。 D.货币的时间价值也称为资金的时间价值 19.外汇市场出现的原因包括（ACD）。 A. 投机 B. 央行干预 C. 贸易与投资 D. 对冲 20. 全球最流行的黄金投资方式包括（ABD）。 A. 金币投资 B. 纸黄金 C. 黄金远期交易 D. 黄金期权 21. 保险的功能包括（BCD）。 A.风险规避 B.实施赔偿 C.免税效果 D.风险转移 22.根据我国保险法，保险的基本原则是（ABCD）。 A.最大诚信原则 B.保险利益原则 C.赔偿原则 D.近因原则 23、与股票投资相比，债券投资的优点是（BCD）。 A。

23、投资收益高 B、本金安全性高 C、投资风险小 D、市场流动性好 24、证券投资基金与股票、债券的区别是（ABCD）。 A. 投资者身份不同 B. 经济关系不同 C. 投资工具性质不同 D. 收益和风险不同 V. 正确与否 问题 17. 个人保险金融产品最显着的特点是投资功能。 （十） 18、银行理财产品的收益一直是投资者个人关心的问题。 （十） 19、合法性是区别税收筹划与逃税、逃税、欠税、抗税、骗税的重要特征。 ( ) 20、个人税务筹划是个人理财规划的重要组成部分。 在纳税义务发生之前，在法律允许的范围内减轻税负是一种选择。 ( ) 21.我国居民从境外取得的所得不征收个人所得税。 （

24. (X) 23. 一般来说，保险更注重保障而非投资增值。 ( ) 24、理财规划是一个技术性很强的行业，服务态度并不会直接影响金融服务水平。 (X) 25. 税收最小化往往是遗产规划的重要动机，也是遗产规划的唯一目标。 (X) 6.问答题从个人投资的角度如何看待证券金融产品之间的差异？ 从个人投资角度来看，三类证券理财产品存在一些明显的区别：（1）单一投资对象与多元化投资对象的区别； （二）直接投资与间接投资的区别； (3)价格构成方式差异。 个人理财考试作业 41.术语解释 16.年金保险——是指保险人在约定的期限内或者在指定的人在世期间，按照一定期限向年金受益人支付一定金额的保险的一种传统人寿保险保单。人。 保险产品。 17.个人外汇理财——是指通过银行专业理财服务实现个人外汇资产保值增值的过程。 18、个人信托——是指委托人（指自然人）基于遗产规划的目的将其财产权转让给信托。

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